50/30/20 budget planner
Split a month's income into needs, wants and saving, with splits that fit how Indian households really spend.
Start from
- Needs · 50%
- ₹25,000
- Rent or home-loan EMI, groceries, electricity, gas and water, school fees, transport, medicines, insurance premiums, support for parents
- Wants · 30%
- ₹15,000
- Eating out and takeaway, streaming, shopping beyond the basics, gadgets, outings and trips
- Saving · 20%
- ₹10,000
- An emergency cushion first, then goals: festivals, weddings, fees next year, a bigger purchase. Paying off costly debt early fits here too.
No split is the right one for everyone. These are starting points to adjust to your life, not advice.
Nothing you type leaves this page.
Questions people ask · अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
What is the 50/30/20 rule?50/30/20 नियम क्या है?
A simple starting split for take-home income: about 50% on needs, 30% on wants and 20% on saving. It is a rule of thumb, not a law. Its value is that it makes you decide on purpose where each rupee goes.
हाथ में आने वाली आमदनी का एक आसान शुरुआती बँटवारा: लगभग 50% ज़रूरतों पर, 30% चाहतों पर और 20% बचत में। यह एक मोटा नियम है, क़ानून नहीं। इसका फ़ायदा यह है कि आप सोच-समझकर तय करते हैं कि हर रुपया कहाँ जाएगा।
Does it work for Indian households?क्या यह भारतीय घरों में चलता है?
Often not as-is. City rent or a home-loan EMI, school fees and support for parents can push needs well past 50%. That is why there are other starting points here, like 60/20/20 and 70/20/10. Festivals, weddings and family functions are real costs too: plan them as saving goals through the year instead of letting them land as wants.
अक्सर जैसा है वैसा नहीं। शहर का किराया या होम लोन की EMI, स्कूल की फ़ीस और माता-पिता की मदद से ज़रूरतें 50% से काफ़ी ऊपर जा सकती हैं। इसीलिए यहाँ 60/20/20 और 70/20/10 जैसे दूसरे बँटवारे भी हैं। त्योहार, शादियाँ और पारिवारिक कार्यक्रम भी असली ख़र्च हैं: इन्हें चाहतों में अचानक आने देने के बजाय, साल भर बचत के लक्ष्य की तरह जोड़िए।
What counts as a need and what is a want?ज़रूरत क्या है और चाहत क्या?
Needs are what you must pay to live and work: rent or EMI, groceries, electricity and gas, school fees, transport, medicines, insurance premiums and minimum loan payments. Wants are the rest: eating out, streaming, shopping beyond the basics, upgrades. The same item can be either: a phone that works is a need, the newest model is a want.
ज़रूरतें वे हैं जिनके बिना जीना और काम करना मुश्किल है: किराया या EMI, राशन, बिजली और गैस, स्कूल फ़ीस, आना-जाना, दवाइयाँ, बीमा प्रीमियम और लोन की न्यूनतम किस्त। बाकी चाहतें हैं: बाहर खाना, स्ट्रीमिंग, ज़रूरत से ज़्यादा ख़रीदारी, अपग्रेड। एक ही चीज़ दोनों हो सकती है: चलता हुआ फ़ोन ज़रूरत है, सबसे नया मॉडल चाहत।
Where does the saving part go first?बचत का हिस्सा सबसे पहले कहाँ जाए?
Many people start with an emergency cushion, often a few months of needs kept somewhere safe and easy to reach, then save towards goals. Pay off expensive debt such as unpaid credit-card balances early, because its interest usually outruns anything savings earn. What fits you depends on your situation.
बहुत लोग पहले एक इमरजेंसी फ़ंड बनाते हैं, अक्सर कुछ महीनों की ज़रूरतों जितना, किसी सुरक्षित और आसानी से मिलने वाली जगह, फिर लक्ष्यों के लिए बचाते हैं। क्रेडिट कार्ड का बकाया जैसा महँगा क़र्ज़ जल्दी चुकाइए, क्योंकि उसका ब्याज आमतौर पर किसी भी बचत की कमाई से ज़्यादा होता है। आपके लिए क्या ठीक है, यह आपकी स्थिति पर निर्भर है।
My income changes every month. Can I still budget?मेरी आमदनी हर महीने बदलती है। क्या फिर भी बजट बन सकता है?
Yes. Budget on your lowest usual month, not your best one. In a good month, move the extra to saving first, so the lean months are covered.
हाँ। अपने सबसे अच्छे नहीं, सबसे कम वाले आम महीने के हिसाब से बजट बनाइए। अच्छे महीने में जो ज़्यादा आए, उसे पहले बचत में डालिए, ताकि कमज़ोर महीने संभल जाएँ।
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